Understand: What do the RBI's restrictions on HDFC Bank mean ?; What will be the impact on customers?

The Reserve Bank of India (RBI) has temporarily banned HDFC Bank from launching new transactions in all types of digital businesses, including adding new credit card customers.  This is considered to be a major setback for HDFC, the country's largest private sector bank.

What does HDFC say?

HDFC Bank has sent a letter to the Bombay Stock Exchange stating that the order was issued by the Reserve Bank on December 2.  Disruptions to HDFC Bank's internet banking, mobile banking and payment utilities have occurred several times in the last two years.  This includes the power outage at the bank's primary data center on November 21, which disrupted internet banking and payment systems.
HDFC Bank has stated that the RBI has also asked it to rectify the errors behind these types and to determine who is responsible for these incidents.  We are working on the IT system and HDFC Bank has assured that we will fix the system as soon as possible and stay in touch with the RBI.  HDFC Bank also expressed confidence that the restrictions would not adversely affect the bank's overall business.

    However, this is the third such incident in the last two years in the case of a private bank.  That is why it is important to know what effect the RBI's restrictions on HDFC will have on consumers.

What has the RBI done?

The RBI has banned HDFC from making all digital business generating ventures available to customers under Digital 2.0.  That is why restrictions have been imposed on all transactions conducted through banks using information technology i.e. IT sector.  Also, new credit cards will not be issued to the bank.  These restrictions will be lifted after the bank complies with all the rules laid down by the RBI and makes the expected amendments.

How many HDFC branches and how many ATMs across the country?

The bank has made it clear that these restrictions will not affect the bank's operations.  The decision will not affect the bank's credit card and digital banking services.  HDFC Bank has 2,848 branches across the country.  The bank has 15,292 ATMs in the country.  HDFC Bank has so far issued 1.49 crore credit cards and 3.38 crore debit cards.

Why are there constant problems in HDFC Bank transactions?

According to the information received, the main reason behind the disruption of HDFC Bank's service was the power outage in the primary data center.  The bank has faced such problems before.  That is why the bank is now expected to provide detailed information on the issue to the RBI.  The RBI has sought this information so that transactions through ATMs, cards and UPIs are not hampered and customers are not overwhelmed.

Has this ever happened before?

Earlier, a similar problem had arisen in HDFC's transactions on November 21.  The RBI had later sought an explanation from the bank.  Earlier, in December last year, there was a major problem in the bank's transactions.  This was also discussed on social media.  At that time, millions of customers of the bank did not get mobile banking and net banking services for two days.

What will be the impact on customers?

Due to the restrictions currently imposed by the RBI, the bank will no longer be able to launch until any new service restrictions on digital media are lifted for customers.  Also, no new credit card will be issued by HDFC until the restrictions are lifted by the RBI.  However, the bank has said that other customers who have already issued the card will not face any problem.  Similarly, the bank has clarified that the transactions made through mobile app, net banking will not be affected.

Translated in Hindi

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने एचडीएफसी बैंक को नए क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को जोड़ने सहित सभी प्रकार के डिजिटल व्यवसायों में नए लेनदेन शुरू करने पर प्रतिबंध लगा दिया है।  इसे देश के सबसे बड़े निजी क्षेत्र के एचडीएफसी के लिए बड़ा झटका माना जा रहा है।

  एचडीएफसी क्या कहता है

  एचडीएफसी बैंक ने बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज को एक पत्र भेजा है जिसमें कहा गया है कि रिजर्व बैंक द्वारा 2 दिसंबर को आदेश जारी किया गया था। एचडीएफसी बैंक की इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और भुगतान उपयोगिताओं में व्यवधान पिछले दो वर्षों में कई बार हुआ है।  इसमें 21 नवंबर को बैंक के प्राथमिक डेटा सेंटर में पावर आउटेज शामिल है, जिसने इंटरनेट बैंकिंग और भुगतान प्रणालियों को बाधित किया है।

  एचडीएफसी बैंक ने कहा है कि आरबीआई ने इसे इन प्रकारों के पीछे की त्रुटियों को सुधारने और यह निर्धारित करने के लिए भी कहा है कि इन घटनाओं के लिए कौन जिम्मेदार है।  हम आईटी प्रणाली पर काम कर रहे हैं और एचडीएफसी बैंक ने आश्वासन दिया है कि हम जल्द से जल्द इस प्रणाली को ठीक करेंगे और आरबीआई के संपर्क में रहेंगे।  एचडीएफसी बैंक ने भी विश्वास व्यक्त किया कि प्रतिबंध बैंक के समग्र व्यवसाय पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालेंगे।

     हालांकि, निजी बैंक के मामले में पिछले दो वर्षों में यह तीसरी ऐसी घटना है।  इसलिए यह जानना जरूरी है कि HDFC पर RBI के प्रतिबंधों का उपभोक्ताओं पर क्या प्रभाव पड़ेगा।

  RBI ने क्या किया है?

  RBI ने HDFC को डिजिटल 2.0 के तहत ग्राहकों को सभी डिजिटल व्यापार पैदा करने वाले उद्यम उपलब्ध कराने पर प्रतिबंध लगा दिया है।  यही कारण है कि सूचना प्रौद्योगिकी यानी आईटी सेक्टर का उपयोग करके बैंकों के माध्यम से किए गए सभी लेनदेन पर प्रतिबंध लगाए गए हैं।  साथ ही, बैंक को नए क्रेडिट कार्ड जारी नहीं किए जाएंगे।  बैंक द्वारा RBI द्वारा निर्धारित सभी नियमों का अनुपालन करने और अपेक्षित संशोधन करने के बाद इन प्रतिबंधों को हटा दिया जाएगा।

  देश भर में HDFC की कितनी शाखाएँ और कितने ATM हैं?

  बैंक ने स्पष्ट कर दिया है कि इन प्रतिबंधों का बैंक के संचालन पर कोई असर नहीं पड़ेगा।  इस फैसले का असर बैंक के क्रेडिट कार्ड और डिजिटल बैंकिंग सेवाओं पर नहीं पड़ेगा।  देशभर में एचडीएफसी बैंक की 2,848 शाखाएं हैं।  देश में बैंक के 15,292 एटीएम हैं।  एचडीएफसी बैंक ने अब तक 1.49 करोड़ क्रेडिट कार्ड और 3.38 करोड़ डेबिट कार्ड जारी किए हैं।

  एचडीएफसी बैंक के लेनदेन में लगातार समस्याएं क्यों हैं?

  प्राप्त जानकारी के अनुसार, एचडीएफसी बैंक की सेवा बाधित होने का मुख्य कारण प्राथमिक डेटा सेंटर में बिजली की निकासी थी।  बैंक पहले भी इस तरह की समस्याओं का सामना कर चुका है।  यही कारण है कि बैंक को अब आरबीआई को इस मुद्दे पर विस्तृत जानकारी प्रदान करने की उम्मीद है।  आरबीआई ने यह जानकारी मांगी है ताकि एटीएम, कार्ड और यूपीआई के माध्यम से लेनदेन में बाधा न आए और ग्राहक अभिभूत न हों।

  क्या ऐसा पहले कभी हुआ है?

  इससे पहले, एचडीएफसी के लेनदेन में 21 नवंबर को भी इसी तरह की समस्या उत्पन्न हुई थी। आरबीआई ने बाद में बैंक से स्पष्टीकरण मांगा था।  इससे पहले, पिछले साल दिसंबर में, बैंक के लेनदेन में एक बड़ी समस्या थी।  सोशल मीडिया पर भी इस पर चर्चा हुई।  उस समय, बैंक के लाखों ग्राहकों को दो दिनों के लिए मोबाइल बैंकिंग और नेट बैंकिंग सेवाएं नहीं मिली थीं।

  ग्राहकों पर क्या होगा असर?

  RBI द्वारा वर्तमान में लगाए गए प्रतिबंधों के कारण, बैंक अब तब तक लॉन्च नहीं कर पाएंगे, जब तक कि डिजिटल मीडिया पर किसी भी नए सेवा प्रतिबंध को ग्राहकों के लिए हटा नहीं दिया जाता।  इसके अलावा, एचडीएफसी द्वारा तब तक कोई नया क्रेडिट कार्ड जारी नहीं किया जाएगा, जब तक कि आरबीआई द्वारा प्रतिबंध नहीं हटाए जाते।  हालांकि, बैंक ने कहा है कि अन्य ग्राहक जो पहले ही कार्ड जारी कर चुके हैं उन्हें किसी भी समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।  इसी तरह, बैंक ने स्पष्ट किया है कि मोबाइल ऐप, नेट बैंकिंग के माध्यम से किए गए लेनदेन प्रभावित नहीं होंगे।