Health insurance plan is a type of insurance that offers financial coverage for medical expenses incurred in case of a medical emergency. It is an agreement between the insurer and the insured to pay for the medical expenses incurred by the insured up to the limit of the sum insured. According to a study, the cost of hospitalization is increasing at a rate of 10%. So, at times it is impossible to finance the hospitalization expenses completely from your savings. In Metropolitan cities, if you are admitted to a good hospital for some disease, it would sweep away your years of savings.
In olden days, our forefathers rarely visited the hospital to seek medical advice. In the current world, our lifestyle has become full of stress. We have to suffer from one or other medical ailments. These days BP, Diabetes, Obesity, Thyroid etc.. has become common diseases, even for the younger generation.
How do you choose a best health insurance plan?
At the time of claim, many people do not get their claim as expected. Their claims might be rejected on many grounds, citing several reasons. There are many hidden clauses and conditions attached to the health insurance plan. One must go through the offer document very carefully before finalizing a particular health insurance plan. The following are a few tips that would help you in choosing the best plan.
1) Take enough coverage
Keeping in mind the rate of inflation of hospitalization you should try to go for a health insurance base plan that has sufficient sum insured. Consider the total number of members you are adding in the policy and based on that you should decide sum insured.
2) Be careful with premium rates
Check the premium rates properly, especially at the older age as few companies raise the rates drastically for older age coverage.
3) Be vigilant
Read the blueprint of the health insurance policy very carefully. If you have any doubt in the features, clarify it then and there.
4) Day-care treatments
We should choose a health plan that offers the highest day-care treatment coverage. With the advancement in medical technology, many treatments have been converted into day-care treatments. So, it is important to understand how many day care treatments your health insurance product covers.
5) Room Rent Capping
Many companies put a room rent capping refraining you from taking a claim on room rent. We must try to choose a policy where there is no such capping if possible.
6) Hospital criteria
Most of us are unaware of the fact that there is a certain definition of the hospital as per the health insurance company. There are certain eligibility criteria that a hospital should meet to make the claim eligible. You should refer to this point very clearly before choosing a policy.
7) Maximum Cover
Covering all the diseases and all the features is not possible in one policy, so you should try to identify the features you want to cover. Try to identify the product that covers the maximum illnesses that you have in your family history, as many diseases are genetically transferred.
8) Buy early stage of life
Buying the health insurance policy at an early age is always better than postponing it for a later stage. The more you postpone the higher will be the premium it would cost you.
9) Family floater or individual
It is always advisable to go for an individual policy if the age of one family member is quite higher than the others. For instance, in a family of four, if the age of the oldest person is 65 years, but the rest other three members are less than 50 years, then it is better to buy an individual plan for that 65-year-old individual and the rest three members can be covered in the family floater. Always remember that one of the factors of fixing the premium is the age of the oldest person.
10) Renewal
Nowadays, when insurance companies are offering lifetime renewal options. You should choose the one in which you have the option to renew it forever. This way you don’t need to take a fresh plan with higher premiums.
11) Waiting period
Generally, all the insurance companies have a waiting period of three to four years for the existing diseases. If your concern is to cover the existing diseases, identify the company which has less waiting period in health insurance.
12) Incurred Claim Ratio: Another important factor is checking the incurred claim ratio. This is nothing but how much amount of claims are settled over the premiums received. Ideal is 50% to 80%. If it is lower, this means, company is not honoring health insurance claims. Higher means, it is honoring majority of claims, but running without profits and company cannot sustain in medium to long term. You can check more at Incurred Claim Ratio in health insurance.
5 Best Health Insurance Plans in India for 2020
1) ICICI Lombard – Complete Health Insurance Plan
2) Max Life – Health Companion
3) HDFC Ergo – Optima Restore (erstwhile Apollo Munich Optima Restore which is taken over by HDFC Ergo few months back)
4) Royal Sundaram – Lifeline Supreme Family Floater
5) Religare – Care Health Insurance Plan
Here are the top 10 health insurance companies list.
i) SBI Health Insurance Company
ii) Star Health Insurance Company
iii) Bajaj Allianz General Insurance
iv) Oriental Health Insurance Company
v) Max Bupa Health Insurance Company
vi) Religare Health Insurance Company
vii) Manipal Cigna Health Insurance Company
viii) Apollo Munich Health Insurance Company (which is taken over by HDFC Ergo now)
ix) ICICI Lombard Health Insurance Company
x) New India Assurance Health Insurance Company
) Which is the best health insurance company in India as per claim settlement?
Health insurance companies have incurred claim ratio. If one has to consider ICR, here are the best health insurance companies in India.
InsurerIncurred Claim Ratio
1Bajaj Allianz77.6%
2Future Generali87.4%
3ICICI Lombard68.3%
4SBI General52.9%
5Tata AIG60.6%
6Star Health61.8%
What documents are required to buy a health insurance plan?
Generally, the following documents are required to buy health insurance
i) Age proof
ii) Identity proof
iii) Address proof
iv) Passport size photo
v) Some plans may require medical check-up reports, usually for people above the age of 45
Does health insurance provide income tax benefits?
Yes. The premium paid for health insurance is eligible for deduction as per income tax act 80D. An individual can claim a deduction of up to Rs 25,000 for the insurance of self, spouse, and dependent children. An additional deduction for the insurance of parents is available. This is to the extent of Rs 25,000, if the parents are less than 60 years of age. The additional deduction can be up to Rs 50,000 if the parents are aged above 60.
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हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का बीमा है जो मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में होने वाले मेडिकल खर्चों के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। यह बीमाधारक और बीमाधारक के बीच बीमित राशि की सीमा तक बीमाकृत द्वारा किए गए चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए एक समझौता है। एक अध्ययन के अनुसार, अस्पताल में भर्ती होने की लागत 10% की दर से बढ़ रही है। इसलिए, कई बार आपकी बचत से पूरी तरह से अस्पताल में भर्ती खर्चों को वित्त देना असंभव है। मेट्रोपॉलिटन शहरों में, यदि आप किसी बीमारी के लिए एक अच्छे अस्पताल में भर्ती हैं, तो यह आपकी वर्षों की बचत को खत्म कर देगा।
पुराने दिनों में, हमारे पूर्वजों ने शायद ही कभी चिकित्सा सलाह लेने के लिए अस्पताल का दौरा किया। वर्तमान दुनिया में, हमारी जीवनशैली तनाव से भरी हो गई है। हमें एक या अन्य चिकित्सा बीमारियों से पीड़ित होना होगा। इन दिनों युवा पीढ़ी के लिए बीपी, डायबिटीज, मोटापा, थायराइड आदि आम बीमारियां हो गई हैं।
आप एक सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन कैसे करते हैं?
दावे के समय, कई लोगों को अपेक्षा के अनुसार अपना दावा नहीं मिलता है। कई कारणों का हवाला देते हुए उनके दावों को कई आधारों पर खारिज किया जा सकता है। स्वास्थ्य बीमा योजना में कई छिपे हुए खंड और शर्तें जुड़ी हुई हैं। किसी विशेष स्वास्थ्य बीमा योजना को अंतिम रूप देने से पहले बहुत सावधानी से प्रस्ताव दस्तावेज के माध्यम से जाना चाहिए। निम्नलिखित कुछ सुझाव हैं जो आपको सबसे अच्छी योजना चुनने में मदद करेंगे।
1) पर्याप्त कवरेज लें
अस्पताल में भर्ती होने की मुद्रास्फीति की दर को ध्यान में रखते हुए आपको एक स्वास्थ्य बीमा आधार योजना के लिए जाने की कोशिश करनी चाहिए जिसमें पर्याप्त बीमा राशि हो। आपके द्वारा पॉलिसी में शामिल किए जाने वाले सदस्यों की कुल संख्या पर विचार करें और उसके आधार पर आपको बीमित राशि तय करनी चाहिए।
2) प्रीमियम दरों से सावधान रहें
प्रीमियम दरों को ठीक से जांचें, विशेष रूप से बड़ी उम्र में क्योंकि कुछ कंपनियां वृद्धावस्था कवरेज के लिए दरों में भारी वृद्धि करती हैं।
3) सतर्क रहें
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का खाका बहुत ध्यान से पढ़ें। यदि आपको सुविधाओं में कोई संदेह है, तो इसे और फिर स्पष्ट करें।
4) डे-केयर उपचार
हमें एक स्वास्थ्य योजना का चयन करना चाहिए जो सबसे अधिक दिन की देखभाल के उपचार की पेशकश करती है। चिकित्सा प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, कई उपचारों को डे-केयर उपचारों में परिवर्तित कर दिया गया है। इसलिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कितने दिन देखभाल आपके स्वास्थ्य बीमा उत्पाद को कवर करती है।
5) रूम रेंट कैपिंग
कई कंपनियां कमरे के किराए पर दावा करने से परहेज करते हुए एक कमरा किराए पर लेती हैं। हमें ऐसी पॉलिसी चुनने की कोशिश करनी चाहिए, जहां संभव हो तो ऐसी कैपिंग न हो।
6) अस्पताल का मापदंड
हम में से अधिकांश इस तथ्य से अनजान हैं कि स्वास्थ्य बीमा कंपनी के अनुसार अस्पताल की एक निश्चित परिभाषा है। कुछ पात्रता मानदंड हैं जो दावे को योग्य बनाने के लिए एक अस्पताल से मिलना चाहिए। आपको पॉलिसी चुनने से पहले इस बिंदु को बहुत स्पष्ट रूप से संदर्भित करना चाहिए।
7) अधिकतम कवर
सभी बीमारियों और सभी सुविधाओं को कवर करना एक नीति में संभव नहीं है, इसलिए आपको उन सुविधाओं की पहचान करने की कोशिश करनी चाहिए जिन्हें आप कवर करना चाहते हैं। उस उत्पाद की पहचान करने का प्रयास करें जो आपके परिवार के इतिहास में आपके द्वारा की जाने वाली अधिकतम बीमारियों को कवर करता है, क्योंकि कई बीमारियां आनुवंशिक रूप से स्थानांतरित होती हैं।
) जीवन का प्रारंभिक चरण खरीदें
कम उम्र में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना हमेशा बाद के चरण के लिए स्थगित करने से बेहतर होता है। जितना अधिक आप पोस्टपोन करेंगे उतना ही प्रीमियम होगा जो आपको खर्च करेगा।
9) परिवार फ्लोटर या व्यक्तिगत
यह एक व्यक्तिगत नीति के लिए जाने की हमेशा सलाह दी जाती है यदि एक परिवार के सदस्य की आयु दूसरों की तुलना में काफी अधिक है। उदाहरण के लिए, चार लोगों के परिवार में, यदि सबसे बुजुर्ग व्यक्ति की आयु 65 वर्ष है, लेकिन बाकी तीन सदस्य 50 वर्ष से कम हैं, तो उस 65 वर्षीय व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत योजना खरीदना बेहतर है। बाकी तीन सदस्य परिवार के फ्लोटर में शामिल किए जा सकते हैं। हमेशा याद रखें कि प्रीमियम तय करने के कारकों में से एक सबसे पुराने व्यक्ति की उम्र है।
10) नवीकरण
आजकल, जब बीमा कंपनियां आजीवन नवीकरण के विकल्प पेश कर रही हैं। आपको वह चुनना चाहिए जिसमें आपके पास इसे हमेशा के लिए नवीनीकृत करने का विकल्प हो। इस तरह आपको उच्च प्रीमियम के साथ एक नई योजना लेने की आवश्यकता नहीं है।
11) प्रतीक्षा अवधि
आम तौर पर, सभी बीमा कंपनियों में मौजूदा बीमारियों के लिए तीन से चार साल की प्रतीक्षा अवधि होती है। यदि आपकी चिंता मौजूदा बीमारियों को कवर करने की है, तो उस कंपनी की पहचान करें जिसकी स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि कम है।
12) दावा किए गए अनुपात में वृद्धि: एक अन्य महत्वपूर्ण कारक अनुमानित दावा अनुपात की जांच कर रहा है। यह कुछ भी नहीं है, लेकिन प्राप्त प्रीमियमों पर दावों की कितनी राशि तय की गई है। आदर्श 50% से 80% है। यदि यह कम है, तो इसका मतलब है, कंपनी स्वास्थ्य बीमा दावों का सम्मान नहीं कर रही है। उच्चतर साधन, यह अधिकांश दावों का सम्मान कर रहा है, लेकिन मुनाफे और कंपनी के बिना चल रहा है मध्यम से दीर्घकालिक में नहीं रह सकता है। आप हेल्थ इंश्योरेंस में इंक्वायरी क्लेम रेशो पर अधिक जांच कर सकते हैं।
2020 के लिए भारत में 5 सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ
1) आईसीआईसीआई लोम्बार्ड - पूर्ण स्वास्थ्य बीमा योजना
2) मैक्स लाइफ - स्वास्थ्य साथी
3) एचडीएफसी एर्गो - ऑप्टिमा रिस्टोर (पूर्ववर्ती अपोलो म्यूनिख ऑप्टिमा रिस्टोर जो एचडीएफसी एर्गो द्वारा कुछ महीने पहले लिया गया है)
4) रॉयल सुंदरम - लाइफलाइन सुप्रीम फैमिली फ्लोटर
5) रेलिगेयर - केयर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान
यहां शीर्ष 10 स्वास्थ्य बीमा कंपनियों की सूची दी गई है।
i) एसबीआई हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
ii) स्टार हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
iii) बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस
iv) ओरिएंटल हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
v) मैक्स बूपा हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
vi) रेलिगेयर हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
vii) मणिपाल सिग्न स्वास्थ्य बीमा कंपनी
viii) अपोलो म्यूनिख हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी (जो अब एचडीएफसी एर्गो के हाथों में है)
ix) आईसीआईसीआई लोम्बार्ड हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
x) न्यू इंडिया एश्योरेंस हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी
) दावा निपटान के अनुसार भारत में सबसे अच्छी स्वास्थ्य बीमा कंपनी कौन सी है?
स्वास्थ्य बीमा कंपनियों ने दावा अनुपात बढ़ा दिया है। अगर किसी को आईसीआर पर विचार करना है, तो भारत में सबसे अच्छी स्वास्थ्य बीमा कंपनियां हैं।
बीमाकर्ता का दावा अनुपात
1 बजाज आलियांज 77.6%
2 फ्यूचर जेनरल 87.4%
3 आईसीआईसीआई लोम्बार्ड 68.3%
4 एसबीआई जनरल 52.9%
5 टाटा एआईजी 60.6%
6 स्टार स्वास्थ्य 61.8%
) हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
आमतौर पर, स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है
i) आयु प्रमाण
ii) पहचान प्रमाण
iii) एड्रेस प्रूफ
iv) पासपोर्ट साइज फोटो
v) कुछ योजनाओं में चिकित्सा जांच रिपोर्ट की आवश्यकता हो सकती है, आमतौर पर 45 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए
) क्या स्वास्थ्य बीमा आयकर लाभ प्रदान करता है?
हाँ। स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम 80D के अनुसार कटौती के लिए पात्र है। एक व्यक्ति स्वयं, पति या पत्नी और आश्रित बच्चों के बीमा के लिए 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकता है। माता-पिता के बीमा के लिए एक अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है। यह 25,000 रुपये की सीमा तक है, यदि माता-पिता 60 वर्ष से कम आयु के हैं। यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो अतिरिक्त कटौती 50,000 रुपये तक हो सकती है।
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