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वित्तीय स्वतंत्रता को तेजी से प्राप्त करने के लिए 10 ठोस सुझाव
वित्तीय स्वतंत्रता वह जगह है जहां आपके पास खर्च करने के लिए पर्याप्त धन है, जीवन के लिए आपके नियमित खर्च और भविष्य में आपके सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना है। व्यवसाय से वेतन या आय अर्जित करना पर्याप्त नहीं है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए व्यक्ति को अपने जीवनकाल में धन संचय नहीं करना चाहिए। 50 वर्ष की आयु में वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त करें? यदि आप 45 वर्ष की आयु में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में सक्षम हैं तो क्या आप उत्साहित होंगे? इस अनुच्छेद में, मैं 10 ठोस युक्तियों का विस्तार करूंगा, जो आपको कभी भी सोच से अधिक तेज़ी से वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेंगे।
1) सपनों का घर खरीदना
2) बच्चों को गुणवत्तापूर्ण शिक्षा देना (भविष्य में यदि वे चाहें तो विदेशी शिक्षा सहित)
3) बेटी की शादी के लिए धन जमा करना
4) सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करना, आदि।
उपरोक्त सभी वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक कार्यकाल होता है। यदि आप उन वित्तीय लक्ष्यों को तेजी से प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आपने अपनी वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है। जैसे यदि आपको लगता है कि आपको अगले 10 वर्षों में बाल शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये की आवश्यकता होगी, यदि आप उस अवधि से पहले उन्हें प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आप उन वित्तीय लक्ष्यों से मुक्त हैं।
फाइनेंशियल फ्रीडम तेजी से हासिल करने के लिए 10 सॉलिड टिप्स
अब हम मुख्य विषय पर आते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जो इस यात्रा में आपकी मदद कर सकते हैं।
# 1 - पर्याप्त जीवन बीमा + स्वास्थ्य बीमा योजना लें
# 2 - वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
# 3 - नियम का पालन करें:
# 4 - आय के कई स्रोत बनाएं
# 5 - आपके लिए उपयुक्त उच्च वापसी योजनाओं में निवेश करें
# 6 - वित्तीय संकट का सामना करने के लिए तैयार रहें
# 7 - उच्च लागत ऋण से छुटकारा पाएं
# 8 - दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए पर्याप्त हैं
# 9 - यदि आप कर सकते हैं तो करों में कटौती करें
# 10 - यदि आवश्यक हो, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें
फाइनेंशियल फ्रीडम तेजी से हासिल करने के लिए 10 सॉलिड टिप्स
अब हम एक्शन प्लान के बारे में विस्तार से जानते हैं।
# 1 - पर्याप्त जीवन बीमा + स्वास्थ्य बीमा है
वित्तीय नियोजन में पहला कदम पर्याप्त बीमा होना है।
परिवार में कमाने वाले सदस्य को अपने अभाव में भी अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी बीमा योजना (जो कि कम प्रीमियम और उच्च बीमा राशि के साथ आती है) लेने पर विचार करना चाहिए।
जीवन अनिश्चित है। यदि आप या आपके परिवार का कोई सदस्य बीमार है और अस्पताल में भर्ती है, तो इस तरह के अस्पताल में भर्ती खर्च आपकी बचत को मार देंगे। इस जोखिम से बचने के लिए, पूरे परिवार को अपनी बचत की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करना चाहिए। यदि आप एक नौकरी धारक हैं, तो आपकी कंपनी ने स्वास्थ्य बीमा योजना प्रदान की होगी। आपके लिए बीमा राशि की समीक्षा करने और आवश्यकता पड़ने पर एक टॉप अप प्लान या एक अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा योजना लेने का समय है।
यह कदम सुनिश्चित करता है कि आपके सभी वित्तीय लक्ष्य आपकी अनुपस्थिति में भी प्राप्त किए जाते हैं या यहां तक कि अगर कोई अस्पताल में भर्ती होने के कारण उच्च चिकित्सा बिलों का सामना कर रहा है।
# 2 - वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? यह आपके सपनों का घर, बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति की योजना, आदि खरीद सकता है, पहले इन वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करें जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते थे और फिर इस पर जाएं। ये लक्ष्य स्मार्ट (विशिष्ट, औसत दर्जे का, प्राप्य, प्रासंगिक और समय पर) होना चाहिए।
आप कितना कमा रहे हैं यह सारहीन है। आपको विश्लेषण करना चाहिए कि आप कितना बचत कर रहे हैं।
उच्च बचत करने का सबसे अच्छा तरीका यह परिभाषित करना है कि आप कितना बचत करना चाहते हैं। शेष राशि खर्च करें।
यह मुश्किल नहीं है। इस तरह मैंने 2010 में योजना बनाई और 5 साल (3 महीने आगे) में करोड़पति बन गया।
# 4 - आय के कई स्रोत बनाएं
क्या आप 9-6 की नौकरी कर रहे हैं और केवल वेतन आय के आधार पर? फिर अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना धीमी गति से आगे बढ़ सकता है। कैसे आय के कई स्रोत बनाने के बारे में। यह किराये की आय, अंशकालिक नौकरी, सावधि जमा पर ब्याज, ब्लॉगों के माध्यम से कमाई आदि हो सकती है, इस तरह की नियमित आय आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेजी से प्राप्त करने में मदद करेगी।
# 5 - आपके लिए उपयुक्त उच्च वापसी योजनाओं में निवेश करें
क्या आप बैंक एफडी और पोस्ट ऑफिस स्कीम जैसे पारंपरिक निवेश विकल्पों में निवेश कर रहे हैं? यह इक्विटी, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट इत्यादि पर इन्व्हेस्टमेंट करणे समय है। आप चेक कर सकते हैं कि अपनी जोखिम की भूख और निवेश की अवधि के आधार पर उच्च रिटर्न निवेश विकल्पों में कैसे निवेश किया जाए। आप हर महीने बचत कर सकते हैं और भारत के कुछ सर्वश्रेष्ठ एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
# 6 - वित्तीय संकट का सामना करने के लिए तैयार रहें
आपने अचल संपत्ति में निवेश किया होगा, लेकिन क्या आपने लोगों को वित्तीय संकट के दौरान या अब कोविद -19 के दौरान तरलता के लिए संघर्ष करते देखा है, जहां रियलस्टेट दुर्घटनाग्रस्त हो गया है। क्या आपने नौकरी खो दी है, फिर आप बिना वेतन के अगले कुछ महीनों तक कैसे जीवित रह सकते हैं? क्या आपने कभी ऐसे वित्तीय संकट के लिए तैयार किया है? वित्तीय संकट की स्थितियों का सामना करने के लिए हमेशा तैयार रहना चाहिए। एक आपातकालीन कोष तैयार रखें जो इस तरह के संकट के दौरान उपयोगी होगा।
# 7 - उच्च लागत ऋण से छुटकारा पाएं
उच्च लागत वाले ऋण आपकी बचत को खा जाते हैं। कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं
1) उच्च ब्याज गृह ऋण
2) आपके द्वारा लिए गए व्यक्तिगत ऋणों पर असामान्य ब्याज
3) क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और आप क्रेडिट कार्ड बिल बकाया पर उच्च ब्याज दे रहे हैं।
व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं। व्यक्ति को ऐसे ऋणों से जल्द से जल्द छुटकारा पाना चाहिए। यदि आप होम लोन पर अधिक ब्याज दे रहे हैं, तो जितनी जल्दी हो सके कम ब्याज वाले होम लोन (जैसे एसबीआई या एलआईसी एचएफएल जो कम ब्याज दर होम लोन दे रहा है) पर स्विच करें।
# 8 - दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए पर्याप्त हैं
हममें से कई लोग कई क्रेडिट कार्ड के लिए सिर्फ इसलिए आवेदन करते हैं क्योंकि कुछ बैंक हमें दे रहे हैं। हम उनका अक्सर उपयोग नहीं कर सकते हैं। कुछ मामलों में हम एक लेनदेन के लिए भुगतान करते हैं और इसके बारे में भूल जाते हैं। कोई भी चूक भुगतान उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करेगा। एक दो क्रेडिट कार्ड रख सकता है (यदि किसी को कोई समस्या है, तो अन्य का उपयोग किया जा सकता है) और बैंक को फोन करके उनसे क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए कहें (भविष्य में लगाए जाने वाले किसी भी शुल्क से बचने के लिए) और आप अपनी तरफ से ऐसे कार्ड नष्ट कर सकते हैं
# 9 - यदि आप कर सकते हैं तो करों में कटौती करें
बहुत से व्यक्ति आयकर की उचित योजना नहीं बना सकते हैं। यहां तक कि योजना बनाई, वे सही कर बचत योजना में निवेश नहीं कर सकते। यदि कोई व्यक्ति जोखिम उठाने और उच्च रिटर्न की उम्मीद करने के लिए तैयार है, तो वे एनएससी या पीपीएफ के बजाय ईएलएसएस टैक्स बचत म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यदि कोई कर बचाने और सेवानिवृत्ति उपकरण के रूप में कर बचत का उपयोग करने के लिए तैयार है, तो वे यूलिप के बजाय पीपीएफ (ईईई स्थिति) में निवेश कर सकते हैं। कर बचत योजनाओं की सूची भी देख सकते हैं।
# 10 - यदि आवश्यक हो, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें
अंत में, यदि आप कह रहे हैं, यह सब ठीक है, लेकिन मेरे पास ज्ञान नहीं है और यहां तक कि सीखने के लिए भी समय नहीं है, तो मुझे क्या करना चाहिए। सबसे पहले, मैं आपको इन वित्तीय चीजों के बारे में जानने और शिक्षित होने की सलाह दूंगा। एक वित्तीय सलाहकार की मदद भी ले सकता है जो शुल्क के लिए वित्तीय योजना प्रदान कर सकता है। कोई सही वित्तीय सलाहकार उठा सकता है जो निष्पक्ष दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।
सारांश: वित्तीय योजना एक कला है। एक बचत और निवेश में एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन कर सकता है और अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को तेजी से प्राप्त कर सकते है
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10 concrete tips for achieving financial freedom fast
Financial freedom is where you have enough money to spend, your regular expenses for life and meeting all your financial goals in the future. Earning salary or income from business is not enough. A person should not accumulate wealth in his lifetime to achieve his financial goals. How to achieve financial independence at age 50? Would you be excited if you were able to achieve financial independence at the age of 45? In this article, I'll elaborate on 10 concrete tips that will help you achieve financial freedom faster than you ever thought possible.
1) buy dream house
2) To provide quality education to children (including foreign education if they wish in future)
3) Deposit of money for daughter's marriage
4) Accumulating funds for retirement, etc.
There is a tenure to achieve all the above financial goals. If you are able to achieve those financial goals fast, then you have achieved your financial independence. Just like if you think you will need Rs 10 lakh for child education in the next 10 years, if you are able to achieve them before that period, then you are free from those financial goals.
10 Solid Tips to Achieve Financial Freedom Fast
Now we come to the main topic. Here are some tips that can help you in this journey.
# 1 - Get an adequate life insurance + health insurance plan
# 2 - Set Financial Goals
# 3 - Follow the rule:
# 4 - Create multiple sources of income
# 5 - Invest in high return schemes suitable for you
# 6 - Be prepared to face financial crisis
# 7 - Get Rid of High Cost Debt
# 8 - Two credit cards are enough to use
# 9 - Cut taxes if you can
# 10 - If necessary, consult financial advisor
10 Solid Tips to Achieve Financial Freedom Fast
Now we know in detail about the action plan.
# 1 - Have adequate life insurance + health insurance
The first step in financial planning is to have adequate insurance.
The earning member in the family should consider taking a good insurance plan (which comes with low premium and high insurance amount) to secure the future of their family even in their absence.
Life is uncertain If you or a member of your family is ill and hospitalized, such hospitalization expenses will kill your savings. To avoid this risk, the whole family should consider a health insurance plan to protect their savings. If you are a job holder, your company must have provided a health insurance plan. It is time for you to review the insurance amount and get a top up plan or an additional health insurance plan if needed.
This step ensures that all your financial goals are attained even in your absence or even if someone is facing high medical bills due to hospitalization.
# 2 - Set Financial Goals
What are your financial goals? It can buy your dream home, children's education or retirement plans, etc., first set these financial goals that you wanted to achieve and then move on to it. These goals should be smart (specific, measurable, attainable, relevant and timely).
How much you are earning is immaterial. You should analyze how much you are saving.
The best way to save high is to define how much you want to save. Spend the remaining amount.
it's not difficult. This is how I planned in 2010 and became a millionaire in 5 years (3 months ahead).
# 4 - Create multiple sources of income
Are you working 9-6 and only on a salary basis? Then achieving your financial goals can proceed at a slow pace. How about creating multiple sources of income. This can be rental income, part time job, interest on fixed deposits, earning through blogs, etc. Such regular income will help you to achieve your financial goals faster.
# 5 - Invest in high return schemes suitable for you
Are you investing in traditional investment options like bank FD and post office scheme? It is time to invest on equity, mutual funds, real estate etc. You can check how to invest in high return investment options based on your risk appetite and duration of investment. You can save every month and invest in some of the best SIP mutual funds in India.
# 6 - Be prepared to face financial crisis
You may have invested in real estate, but have you seen people struggling for liquidity during the financial crisis or now during covid-19, where the real estate crashed. Have you lost a job, how can you survive for the next few months without pay? Have you ever prepared for such a financial crisis? One should always be ready to face the situations of financial crisis. Keep an emergency fund ready which will be useful during such crisis.
# 7 - Get Rid of High Cost Debt
High cost loans eat away your savings. Here are a few examples
1) High Interest Home Loan
2) Unusual interest on personal loans taken by you
3) Credit card payment was delayed and you are paying higher interest on credit card bill dues.
Personal loans or credit cards come with high interest rates. One should get rid of such loans at the earliest. If you are paying higher interest on home loan, then switch to low interest home loan (like SBI or LIC HFL which is offering low interest rate home loan) as soon as possible.
# 8 - Two credit cards are enough to use
Many of us apply for multiple credit cards simply because some banks are offering us. We cannot use them often. In some cases we pay for a transaction and forget about it. Any missed payment will attract higher interest rates. One can keep two credit cards (if one has a problem, the other can be used) and call the bank and ask them to close the credit card (to avoid any future charges. ) And you can delete such cards from your side
# 9 - Cut taxes if you can
Many individuals cannot properly plan income tax. Even planned, they cannot invest in the right tax saving scheme. If a person is willing to take the risk and expect higher returns, they can invest in ELSS tax saving mutual funds instead of NSC or PPF. If someone is willing to save tax and use tax savings as a retirement tool, they can invest in PPF (EEE status) instead of ULIPs. You can also see the list of tax saving schemes.
# 10 - If necessary, consult financial advisor
In the end, if you are saying, this is all right, but I do not have the knowledge and even the time to learn, what should I do. First of all, I would recommend you to learn about these financial things and get educated. One can also enlist the help of a financial advisor who can provide a financial plan for a fee. One can pick the right financial advisor who can provide an unbiased view.
Summary: Financial planning is an art. One can follow a disciplined approach in savings and investment and can achieve their financial independence faster.
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